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互联网金融2015百花争鸣 价值提供为王
发布时间:2015-02-09       关键字:互联网金融,微众银行,P2P       作者:张宁       来源:速途网

  速途网2月9日特稿(主笔 张宁)如果说2013年是互联网金融的元年,那么2014年则可用野蛮生长来形容这一年互联网金融的突飞猛进:2014年P2P行业成交总额突破2500亿,较2013年增长了140%,而P2P平台数量由于去年同期的不足900家,上升到2300家,同比增长156%。
  
  刚刚有所起步的众筹行业,募集金额累计9亿多元,其中产品众筹为3.5亿,股权众筹行业成交额为5.5亿元,在平台数量上,众筹平台的增速更是惊人,截止2014年底,平台总数为116家,其中新增平台78家。
  
  可能有人说,目前网贷行业2500亿级别的市场容量与传统机融机构万亿级别相差甚远,充其量也是螳臂当车,而众筹区区9亿的成交量更本算不上是市场。但是从增长速度上来看,互联网金融反应着一种趋势,一种未来“银行不改变,就让我们改变银行”的趋势。虽然互联网金融前景光明,但是也掩盖不住其繁荣背后的问题与不成熟。
  
  2014年网贷行业有了长足的发展,但仍至少有275家平台触雷,虽然以欺诈为主的跑路事件有所减少,但是集中兑付引发的提现困难则成为网贷平台的主要问题,这其中不乏红岭创投、新浪微财富、搜狐搜易贷这样的大佬。而提现困难的根本原因在于风控体系不健全、金融产品设计不合理等。
  
  在内功不足的情况下,许多平台都在花费大量的资源去做市场推广,如北京地铁人人贷巨幅的宣传海报、金信网在时代广场的高调亮相、PPMONEY重金的百度推广投放及各平台注册即送现金券的促销活动。大规模市场推广带来的除了水涨船高的获客成本外,更重要的是其自身核心体系建设的迟缓。对此波士顿咨询公司董事经理张越对速途网表示:“业务扩张需要量力而行。 做市场推广对于品牌建设一定有益处,但兑现品牌承诺还是要回到核心能力上来。”对于部分平台不计成本获取用户的情况,她建议平台踏踏实实的建设核心能力,这个市场很大,但要确保自己能长长久久地活下去。
  
  与其他门派不同,银行系的P2P平台在风险经营方面有着天生的优势,但是即便有着优良的基因、掌握着优质的资产,银行系的P2P平台并没有在去年交出一份靓丽的成绩单,按照行业交易量来说,前二十的P2P平台只有平安银行旗下陆金所一家;国开行背景的开鑫贷全年的交易量为60亿,而红岭创投去年12月单月的交易量就达到28亿左右。
  
  对于拥有得天独厚的优质资源却并没有与之相对应产出的银行系,张越认为虽然国家队的P2P选手在某些方面表现突出,但在互联网时代,由于信息获取越来越容易、客户要求越来越高、维持粘性越来越难,成功的概率只会更小。同时也对各个网贷平台提出了告诫:“P2P正在经历爆发式增长,但有太多的浮躁,即使在互联网时代,基本的商业逻辑不变,创造价值是企业存在的理由,创造价值的能力是企业比拼的关键维度。”
  
  与P2P群雄乱战、百花争艳的盛景不同,产品众筹自从去年七月份京东加入战局之后,就呈现出单寡头的垄断局面,虽然近仅上线五个月的时间,但是京东众筹在2014年可谓独领风骚,去年全年行业的成交额为3.2亿,而京东独吞其中的1.5亿,占比超过50%。对于这种未经过大规模市场竞争就已经呈现寡头市场的现状,张越对速途网表示目前的市场份额分布并不意味着“赢者通吃”的局面已经形成,原因在于众筹市场远未成熟,先发优势显现并不意味着行业格局就此成型。
  
  而对于产品权益类众筹已经渐渐沦为“团购+预售”式电商补充的这一看法,张越认为一个创新的金融模式不能取代其投融资标的的价值本质:“众筹模式形成与潜在消费者的交流,以便及早感知客户对于产品的接受度、打造市场影响,并且在一定程度上确保销售。”
  
  2013年是P2P的元年,2014年是众筹的元年,那2015年的增长点在哪里?波士顿咨询在2013年的研究报告中提出:移动主流。其中最明显的案例无非是之前大火的微众银行,据了解,微众银行不但取消了传统金融机构的物理网点,而且其业务主要集中在移动端,无独有偶,平安银行也与近期推出手机对公账户。新旧金融机构纷纷布局移动端,张越认为中国的智能购机渗透率超过90%,移动上网的人数远超PC端,因此移动终端成为了银行客户的主屏,再加上用户对于移动设备的高粘性使用,所以银行布局移动端就不足为奇。

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